ЦИФРОВА ТРАНСФОРМАЦІЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ: ІННОВАЦІЙНІ МОДЕЛІ, ТЕХНОЛОГІЇ ТА ЕКОНОМІЧНА ЕФЕКТИВНІСТЬ

Анотація

У статті розглядається роль цифрових технологій як ключового чинника трансформації банківської системи в умовах сучасної економіки. Особлива увага приділяється впливу інновацій на ефективність функціонування банківських установ, їх адаптацію до викликів цифрової економіки та зростаючих запитів клієнтів щодо якості та швидкості фінансового обслуговування. Встановлено, що впровадження технологій штучного інтелекту, блокчейну, мобільного та інтернет-банкінгу, безконтактних платежів, хмарних рішень та 5G забезпечує не лише операційну оптимізацію, а й формування персоналізованих підходів до клієнтів. Метою дослідження є обґрунтування ефективності використання цифрових інновацій у банківській сфері України та аналіз потенціалу їх впровадження для розвитку онлайн-банкінгу, особливо в контексті підтримки мікро-, малого та середнього бізнесу. У межах дослідження проаналізовано новітні бізнес-моделі цифрового банкінгу, зокрема розвиток необанків, банківських маркетплейсів та концепції BaaS. Доведено, що ці формати стають основою для створення гнучких фінансових екосистем, які забезпечують взаємодію між класичними банками, фінтех-компаніями та кінцевими користувачами. На прикладі АТ КБ «ПриватБанк» представлено проєкт з розробки програмних рішень для підтримки малих і середніх підприємств (МСП), що включає сервіси електронного документообігу, бізнес-аналітики, інтегрованих платіжних систем та інструментів оцінки бізнес-ідей. Встановлено, що цифрова трансформація є визначальним чинником адаптації банківських установ до нових ринкових реалій, особливо в умовах актуальних загроз і нестабільності, зумовлених, зокрема, воєнними подіями в Україні. Зазначено, що інтеграція цифрових технологій суттєво трансформувала традиційні підходи до ведення банківського бізнесу, сприяючи підвищенню його результативності та розширенню переліку послуг, орієнтованих на потреби споживачів. Запропонована стратегія орієнтована на підвищення конкурентоспроможності банку, розширення клієнтської бази та зростання обсягів кредитного портфеля. Економічні розрахунки засвідчують інвестиційну привабливість ініціативи: чистий дисконтований грошовий потік перевищує 230 млн грн, а річний прибуток стабільно перевищує 66 млн грн. Результати дослідження свідчать про доцільність глибокої цифровізації банківської діяльності в Україні та необхідність подальшого наукового супроводу таких трансформацій.